现代农村物流金融问题的探索与思考

农村物流作为联系城市和农村、连接生产和消费的纽带，已经成为了我国农村经济发展中的一个新的增长点。我国国民经济和社会发展“十二五”规划中明确规定，将发展农村物流和农村经济作为新农村建设的重点任务。大力加强和提高金融支持力度是我国农村物流产业发展的客观需要，同时也是建立、健全我国农村物流金融服务体系的必然选择。

　　现代农村物流资金支持的困难和问题

　　（一）地方财力难以承担。地方财政大部分是吃饭财政，没有多余资金投入农村物流建设。推进物流业的发展，必须进一步加强物流交易所建设，完善行业监管机构，这都需要大量的人力、物力、财力投入，包括资金、场地、设施、设备等，对地方财力是一个很大的考验。

　　（二）融资渠道不畅。目前，融资难、融资渠道堵塞已成为制约我国农村中小物流企业发展的“瓶颈”。国有商业银行大规模地撤离农村，支农功能趋于弱化。农村金融资源向农村信用社和邮政储蓄集中。农村资金的外流，使得农村民间金融组织筹资和用资成本高，而农村小型企业还贷风险过大，导致小额高利贷在农村盛行，农村中小物流企业很难从公共渠道获得资金。

　　（三）金融机构贷款难以满足物流企业资金需求。金融机构信贷额度较低，审批时间较长，仅能为少数中型物流企业提供一少部分短期流动资金贷款，最高额度为500万元到800万元，仅为企业全年收购资金的三分之一；而大多数小微物流企业很难从金融机构获得贷款，少数能获得的贷款额度一般仅为20万元至50万元。

　　（四）担保体系不健全，影响金融机构放贷积极性。担保机构未建立风险补偿机制，金融机构要单独承担物流企业无法还贷的损失，影响了金融机构信贷投放的积极性。金融机构贷款大多投向见效快、收益高的行业，对涉农中小企业投放较少。物流企业可抵押物少，抵押物的折扣率高，评估登记手续繁琐、收费高。中小企业担保机构少，与金融机构也未建立信息共享平台，担保业务开展缓慢。

　　（五）农村物流金融市场体系尚不完善。农村物流金融的发展需要实行多样化的发展模式，不仅仅在组织形式方面，在金融产品及服务方面也应有所扩展。目前我国农村物流金融的服务机构主要是银行和信用社，而且服务对象往往是大型企业的物流金融服务，缺乏金融组织的多样性以及金融服务的多样化，对农村中小企业物流金融的支持力度不够。农村物流金融的国家支持，也助推了一部分企业骗取国家信贷与拨款，形成逆向选择和道德风险的概率增加。

　　加强现代农村物流资金支持的对策研究

　　（一）建立和完善现代农村物流金融组织架构。由于农村物流金融企业利益主体的多元化及其金融需求的多维性，需逐步建立完善现代农村物流金融组织架构。一方面，建立由地方政府、物流企业、银行、民间资本等多元利益主体组成的现代农村物流金融中心，中心以地方政府为引导，以市场为导向，以物流企业为主体，以银行与民间资本为依托，有效开展融资、结算、风险分散等农村物流金融综合性服务；另一方面，构建现代农村物流金融非股权组织，这是一种战略性的合作行为和有弹性的非股权农村物流金融组织，可平衡非股权组织各方的目标，构建广泛健全的信息反馈网络，营造良好的文化氛围，创造双方积极主动的合作态度；此外，还须创建现代邮政储蓄银行、乡村银行等农村金融机构，开展农村物流金融业务，以经济（非行政）手段引导各金融组织支持农村物流的建设。总之，建立完善多元的适应社会主义新农村建设需要的农村物流金融服务组织架构，是现代农村物流建设金融支持的组织形式创新。

　　（二）积极鼓励金融创新，分散农村物流企业贷款风险。各商业银行要根据小微物流企业信贷特点，建立科学灵活的授信管理制度，努力实现全年小微物流企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。改进信贷审批发放流程，下放对小微物流企业的信贷管理权限，加快小微物流企业贷款拨付速度。因为农业物流企业经营的特点就是要迅速、安全、便捷。要开发符合仓储物流企业需求特点的金融产品，大力拓展农村物流“融通仓”模式，拓宽银行的业务范围，分散银行信贷风险，从而使信贷资金更安全。利用“制度金融”、“合作金融”和“民间金融”加强对欠发达地区农村物流系统建设的支持，调整和放宽农村地区银行业金融机构准入门槛，建立市场准入制度，放开对民间金融的管制，引导并鼓励民间资本或境外资本的投入。积极以政府为主导，建立现代乡村银行，并不断拓展建设范围。通过价值链联保小组，实现农户或农户联盟、物流企业、农业生产资料供应商、农产品(000061,股吧)需求方四类主体共同发展。允许仓单质押融资，以农产品储存的价值凭证作为仓单，在乡村银行进行抵押。建立贷款保险（放心保）基金，预防部分风险。

　　（三）强化农村物流金融组织形式的创新。考虑建立现代农村物流金融中心。我国“十二五”规划蓝图早就将发展农村经济、进行现代农村物流金融组织创新以及建设现代物流金融中心设定为既定目标之一。我们应该借此契机，依托江海湖泊、公路、铁路以及空港等各方面优势，建立不同层面的以“政府为引导，市场为导向，物流企业为主体，银行和民间资本为依托”的现代农村物流金融中心。通过农村物流金融中心将地方政府、地方企业、周边政府及企业凝聚为利益共同体，实现各方共荣发展。

　　（四）加大财税金融政策支持力度，为物流企业发展提供制度性保障。建立对小微物流企业贷款融资的激励约束机制。政府相关部门要研究建立小微物流企业贷款风险补偿机制，对金融机构因发放小微物流企业贷款而产生的风险和政策性损失进行适当补偿；对在小微物流企业贷款方面成效显著的金融机构，在财政资金的存放上给予倾斜。积极探索建立风险补偿机制，推动担保机构的建立和担保业务的开展。按照“政府引导、政策支持、多元投入、市场化运作”的原则，尽快设立小微物流企业贷款担保基金和担保机构，完善担保机构法人治理机制，提高担保能力和担保比率。激发民间资本进入担保业的积极性，鼓励设立商业性担保机构或联合兴办互助性担保机构。加强金融机构与担保机构的互利合作，鼓励金融机构根据担保机构的信用等级和贷款企业的经营状况、发展前景、合理放大担保倍数，加大信贷资金投放，支持小微物流企业发展壮大。

　　（五）改善现代农村物流金融外部生态环境。首先，完善现代农村物流金融中心的政策法律制度。不断完善农村物流金融的政策法律法规，对于阻碍农村市场发展的行为应予以严厉打击，以保证农村物流金融中心的正常运营。其次，建立农村、物流企业及金融企业的诚信体系。加强诚信宣传，表彰诚信个体或集体、惩罚失信主体、加强人才培养，从各方面齐抓共管，实现诚信体系的完善。第三，强化现代农村物流金融环境的市场监管与内部治理机制。一方面完善金融监管的绩效评估和考核机制；另一方面加强农村物流金融内部控制与治理。这就需要建立一套完善的金融监管管理机制，包括人才的选拔、绩效的考评指标、考核的公平性以及奖励的公正性；同时，不断强化农村物流金融企业的内部管理机制，实现各负其责，责任到人、岗位到人，建立科学的公司治理架构。

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